Open banking имеет много преимуществ, но финансовые учреждения должны использовать сквозную цифровую архитектуру, чтобы стать настоящим будущим финансов.

Open banking – это захватывающее предложение, благодаря которому вся банковская информация от клиентов и компаний полностью открыта и доступна потенциальным кредиторам и поставщикам финансовых услуг.

 

Информация о кредитных рейтингах, доходах, банковских выписках и финансовых транзакциях доступна через API-интерфейсы, минуя традиционные финансовые рельсы и сети карт. Для бизнеса и потребителей это открывает захватывающие возможности для быстрого рассмотрения кредитных заявок, ипотечных кредитов, платежей по картам и любых других повседневных финансовых операций.

 

На этой неделе стартап TrueLayer, предоставляющий услуги открытого банковского обслуживания, привлек 130 миллионов долларов, что дало ему оценку в 1 миллиард долларов. Это подчеркивает размер и потенциал этой отрасли.

 

Но, несмотря на преимущества, все еще остаются вопросы о том, будет ли open banking будущим финансов. Мы поговорили с некоторыми экспертами отрасли, чтобы узнать больше.

 

Доступ к персональным данным

 

Open banking может позволить потенциальным кредиторам видеть ваши данные при подаче заявки на финансовый продукт. Кредитору нет необходимости проверять кредитоспособность, запрашивать справки о заработной плате или банковские выписки, поскольку все это доступно немедленно.

 

«Open banking – это безопасный способ предоставить надежным кредиторам и поставщикам доступ к вашим личным финансовым данным», - говорит Альфи Ашер, основатель Forces Compare.

 

«Такая информация, как ваш доход и привычки в отношении расходов, теперь может быть передана кредиторам, чтобы они могли принимать более обоснованные и разумные кредитные решения, когда дело доходит до подачи заявок на получение кредитов и займов».

«Ранее андеррайтеру, возможно, приходилось просматривать ваши банковские выписки и вручную проверять ваши банковские счета и расходы. Однако теперь все это можно сделать в цифровом виде и намного быстрее с помощью open banking».

 

«Таким образом, хотя это может быть будущее финансов, принятие этого решения было довольно медленным, только потому, что клиенты должны соглашаться на это при подаче заявления. И до сих пор большая часть людей не хочет показывать всю свою финансовую историю до того, как кредит будет одобрен».

 

Ускоренное принятие решений по ипотеке

 

Но для ипотечных кредитов использование open banking является очень интересной перспективой, по словам Фрэнка Кларка, менеджера по работе с краткосрочными финансовыми клиентами SPF в Octagon Capital.

 

«Подача заявки на любой вид ипотеки всегда является головной болью, и когда клиент подает заявку, ему необходимо предоставить все свои финансовые документы и банковские выписки, и это делает процесс очень долгим, когда на самом деле у многих людей не так много времени».

 

«Не существует реальной стандартизации цифровой финансовой информации с точки зрения того, как она хранится или как различные брокеры, кредиторы и учреждения взаимодействуют друг с другом. Таким образом, не только средний срок одобрение ипотеки очень долгий, но и данные о клиентах очень разрозненны и подвержены риску».

 

«Таким образом, open banking, хотя еще и не в полной мере, но является очень многообещающим. Наличие единого места, где все кредиторы могут быстро получить доступ к информации в режиме реального времени, очень прозрачно и хорошо для соблюдения требований».

 

Предотвращение отмывания денег

 

В рамках темы доступа к данным, open banking также может сыграть огромную роль в предотвращении отмывания денег.

«Благодаря открытому банкингу у вас, по сути, много данных в одном месте», - говорит Надим Сиам, основатель и генеральный директор Fund Ourselves.

«Скоро open banking будет использовать искусственный интеллект для получения дополнительной информации об этих данных и разработки моделей для понимания поведения клиентов. Так что, если имеет место преступная деятельность или отмывание денег, теоретически это должно быть легко определить из-за ненормального поведения».

 

Более быстрые платежи

 

Однако для некоторых будущее open banking заключается в его способности быстрее совершать платежи или завершать транзакции, говорит Ричард Дент, основатель Finger Finance.

 

«В то время как для личных займов или автокредитования всегда уделялось огромное внимание ручному андеррайтингу, мы потенциально можем обойти это, если у вас сразу будет вся информация о клиенте», - говорит он. «Клиенту также негде скрыть свой доход или свое финансовое положение, потому что мы получаем его прямо из его банка и действительно точную цифру».

 

«Единственное, что мешает нам сделать будущее за open banking, – это нежелание клиентов открыто делиться всеми своими данными с новой компанией или незнакомым человеком. Не говоря уже о том, что если кто-то взломает систему кредитора, то он получит серьезные объемы персональных данных в гораздо большем объеме, чем когда-либо прежде».

«Таким образом, несмотря на то, что это открывает удивительные возможности, британским потребителям может потребоваться время, чтобы полностью внедрить open banking и расширить образование технологических компаний и банков, чтобы оно стало широко распространенным и более популярным».

 

Отношения с клиентами

 

Внедрение API-интерфейсов ускорит выполнение транзакций с большим потенциалом роста с точки зрения повышения качества обслуживания клиентов и улучшения отношений с ними.

«Более быстрые платежи – это транзакции в режиме реального времени, но API с открытым банкингом представляют собой переход к бизнесу в реальном времени», - говорит Йогеш Шолапуркар, главный операционный директор, коммерческий директор Close Brothers. 

 

«Как корпорация, вы можете создавать предложения, которые раньше не могли делать, потому что оплата теперь может быть частью путешествия клиента. Например, посмотрите на автосалоны.

Традиционно они взаимодействуют с финансовой компанией, при этом транзакция происходит на следующий день, поэтому клиент может заплатить, но не может уехать. Но с помощью API они смогут совершать транзакции мгновенно».

 

Ссылка на источник